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小S講堂

金融服務

產業數字金融大有可為

  在數據、數字技術和數字平臺驅動下,隨著越來越多的企業實現“上云用數賦智”,產業數字金融打造了以共生共贏、價值共創理念服務實體經濟的新模式。產業數字金融是指以產業互聯網為依托,以數據為重要生產要素,在產業政策指導下,利用人工智能、物聯網等數字技術,為特定產業提供數字化投融資、支付結算、租賃信托、保險等綜合金融服務,促進產業轉型升級的新金融業態。銀保監會在今年初發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》中提出,積極發展產業數字金融,支持國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設,打造數字化的產業金融服務平臺。

  在產業數字金融興起之前,數字金融主要面向消費端客戶,提供線上化、場景化的移動支付、個人信貸、理財等。而隨著產業互聯網發展,企業端數據被采集起來,從而將實體經濟引入數字金融生態,使產業數字金融應運而生,開辟了新的市場。

  產業數字金融是提高產業鏈協同效率的有效手段。實踐中,企業集團開展產業數字金融,既能提高集團內資金結算效率,優化集團內各部門的資源配置,還能將專業的財務咨詢、價格風險管理、融資租賃等服務共享給集團上下游的中小企業,發揮企業集團的輻射效應,帶動產業鏈協同共進、價值共創。

  產業數字金融能夠變革風險管理方法。由于能夠獲取整條產業鏈的數據,產業數字金融的風險管理不僅針對產業鏈各個節點,還關注各節點構成的復雜網絡中的風險傳染。

  黨的二十大報告提出,建設現代化產業體系。建設現代化產業體系是我國保持發展活力、搶占未來發展制高點的關鍵所在,這對我國產業數字金融高質量發展提出了更高要求,需要制度引導、市場激勵與技術推動多措并舉。

  第一,完善產業數字金融發展規劃與合規治理,引導金融機構服務國家重大戰略。擴大試點金融鏈長制,與產業鏈鏈長制對接,使金融服務與各地產業發展需求聯系更緊密。加強產業數字金融的合規治理,明確數據產權保護,完善產業數字金融領域的法律法規,保障金融安全和企業權益。制定產業數字金融業務的準入門檻和風險管理規則,建立產業數字金融風險監測和預警機制,完善金融與實體經濟之間的風險阻隔機制。

  第二,激發產業數字金融市場活力,拓寬產業數字金融市場空間。金融機構可依據各地發展機遇與比較優勢,打造綠色產業數字金融、跨境產業數字金融、科創產業數字金融、鄉村產業數字金融等特色模式,實現差異化市場競爭。金融機構還可創新“金融顧問制”,為產業鏈量身提供專業的財務分析、風險管理、融資策略等綜合性服務,提升產業競爭力。

  第三,推動數字技術普及應用,促進數字技術與實體經濟深度融合,使更多企業有能力進入產業數字金融生態。在產業聚集區域內建設數字化基礎設施和公共服務設施,吸引數字化相關企業進駐。建立數字化轉型服務平臺,整合數字化服務商、技術專家、培訓機構等資源,為不同行業中小企業提供合適的數字化轉型方案、工業APP、技術咨詢等服務。用好數字化轉型稅收優惠政策與專項政府基金等,提高中小企業數字化轉型能力,鼓勵中小企業“上云用數賦智”。


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